Как отмыть деньги через Биткоины

Аль Капоне – первый, кто ввел понятие «отмывание денег». Он использовал прачечные, чтобы перемешать потоки «чистых» и нелегальных денег, которые он получал от продажи алкоголя, игорного бизнеса и проституции.

С тех пор мир сильно изменился, а вместе с ним и методы отмывания денег. Особую роль этом сыграло появление криптовалют. Злоумышленники быстро освоили новые инструменты.

Так, криптовалюты удивили мир своей прозрачностью. Любой желающий может отследить историю транзакций третьего лица. Для этого достаточно знать только адрес криптокошелька. Но, для отмывания денег, преступники научились обходить эту защиту.

По данным ФБР, через криптовалюты в 2017-м и текущем году было отмыто более $1,2 млрд. Это очень примерная цифра, ведь точных данных никто назвать не сможет. Сюда же можно приплюсовать сумму криптовалют, украденных с кошельков пользователей или бирж.

Американская компания, специализирующаяся на кибербезопасности в сфере блокчейна, CipherTrace подробно исследовала процесс «отбеливания» денег через криптовалюты и определила главные этапы схемы.

Первый этап – наслаивание. В традиционной финсфере он включает покупку дорогих активов за «грязные» деньги. К примеру, недвижимости. Далее этот актив перепродается несколько раз, что усложняет определение первоначального покупателя.

В криптомире этот этап включает покупку криптовалют. Дальше, при помощи разных бирж и специальных сервисов-миксеров, изначальные монеты дробятся и конвертируются в другие криптовалюты. В этом момент, деньги могу пройти сотни адресов, что усложняет отслеживание изначального владельца.

Причем сервисов-миксеров очень много. Они в свободном доступе и, судя по всему, никто не собирается мешать им работать. К примеру, один из самых известных ресурсов BestMixer.io существует уже довольно долгое время.

Принцип работы подобных сервисов прост. Они берут криптовалюту у разных клиентов, перемешивают ее, и «на выходе» получается «сборная солянка», которая не позволяет отследить владельца денег. Обычно, миксеры требуют от 1% до 3% от суммы транзакции в качестве платы за свои услуги.

По утверждению CipherTrace, проблема усугубляется тем, что миксеры активно используют крупные рекламные площадки в интернете, и привлекают все больше новых клиентов.

Криптоигорная индустрия также активно участвует в отмывании денег. Злоумышленники просто заводят на такие ресурсы криптовалюту, делают небольшие ставки и выводят обратно. Порой, весь процесс ограничивается только двумя составляющими: депозит и вывод денег.

Этот незамысловатый способ позволяет «сбить след», а игорные сайты выступают в качестве обычных миксеров. Тем более, что большая часть криптоказино не требует от клиентов проходить проверку KYC (Know Your Customer).

Проблема с дедлайнами

Обсуждение проблемы отмывания денег через криптовалюты на глобальном уровне началось недавно. Япония стала первой страной, которая предложила урегулировать этот вопрос между крупнейшими странами.

В начале весны этого года представители Японии потребовали обсудить на мартовской

встрече G20 возможные шаги по борьбе с «грязными криптовалютами». Власти других стран услышали призыв и поручили Financial Action Task Force (FATF) — межправительственному органу, который борется с отмыванием денег — разработать конкретные меры к очередной июльской встрече «большой двадцатки».

Правда, FATF не успел выполнить задание до дедлайна и на июльской встрече его перенесли на октябрь 2018 года. Именно тогда организация должна озвучить, как существующие методы борьбы против отмывания денег можно применить к криптовалютам.

Понимания того, как бороться с отмыванием денег через криптовалюты, не хватает и на локальном уровне. Каких-либо серьезных штрафов или криминальных дел практически нет. По сути, за последнее время было всего несколько прецедентов и все они связаны с биржами.

К примеру, в марте 2018 года японский финансовый регулятор наказал шесть местных криптобирж. Причиной стало несоответствие торговых площадок правилам по борьбе с отмыванием денег (AML).

Правда, закончилось все «полюбовно». Биржи согласились усилить свои системы и избежали каких-либо денежных штрафов.

Другой пример – Южная Корея. В начале этого года финрегулятор этой страны ужесточил правила регулирования и заставил криптобиржи тщательнее изучать транзакции клиентов.

Если биржи заметят крупные транзакции, они должны сообщить об этом властям. Последние же сами проведут расследование по происхождению этих денег.

Долго нововведение не проработало, и уже к июлю власти ослабили ограничения.

А можно ли вообще

Медлительность G20 в целом, и отдельных стран в частности показывает, что власти еще просто не знают, как бороться с отмыванием денег через криптовалюты. Более того, у правительств нет для этого действенных инструментов.

Операционный директор 10Guards Виталий Якушев уверен, что даже если G20 что-то и придумает, то это скорее будут регуляторные ограничения, ведь технически ограничить процесс отмывания пока невозможно.

«У них есть только одна точка контроля — стык фиат-криптовалюты. То есть пытаться регулировать они будут через биржи», — уверен Якушев.

Крупные и самые известные биржи уже давно внедрили правила KYC и AML в свою работу и требуют от клиентов верифицировать свою личность. Но что делать биржам, если деньги к ним приходят после «миксеров» — неизвестно.

Читайте также:  Почему Биткоин столько стоит

Также остается открытым вопрос о сотнях криптобирж, которые работают «в темную». Вряд ли, на глобальном уровне страны смогут заблокировать их работу. Здесь стоит вспомнить опыт Китая, который закрыл все криптобиржи на своей территории. Правда, китайцы как торговали криптовалютой, так и продолжают этим заниматься.

Вполне возможно, что на глобальном уровне власти не могут справиться с отмыванием денег через криптовалюты из-за того, что их подход в корне неверен.

Блокчейн и монеты появились намного позже правил AML и KYC. Поэтому властям стоит задуматься над более технологичными методами борьбы, чем «кошмарить» криптовалютные биржи устаревшими правилами.


Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим про отмывание денег через криптовалюты, а также рассмотрим ключевые особенности этого явления.

Относительно недавно один из судов Израиля принял решение о том, что местные кредитные учреждения могут не сотрудничать с организациями, работающим с различными типами цифровых денег. Это решение суда, в первую очередь, касается таких компаний, как Ethereum и Bitcoin. Свое решение израильский суд аргументировал тем, что работая с подобными организациями, кредитные учреждения берут на себя слишком серьезные риски.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Основной риск при сотрудничестве кредитных учреждений с такими организациями, как Bitcoin, заключается в анонимности цифровых денег. Переводы различных типов цифровых денег кредитные учреждения воспринимают в качестве своеобразного «черного ящика», который является непрозрачным для государственных органов, ведущих борьбу с финансированием террористических организаций и отмыванием денег. Сложившейся ситуацией пользуется организованная преступность, которая практикует отмывание денег через криптовалюты.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

p, blockquote 3,0,1,0,0 —>

В настоящее время наблюдается серьезный рост напряженности между законами различных государств, направленным на борьбу с отмыванием денег, и набирающими популярность цифровыми деньгами.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

В основе современных методик борьбы с отмыванием денег лежит принцип «знай своего клиента». Согласно этому принципу финансовые организации обязаны собирать информацию о всех выполняемых переводах, а также об участниках платежных операций. Эта информация сохраняется и предоставляется специализированным органам по их требованию. Существующая система серьезно упрощает борьбу с отмыванием денежных средств, нажитых нечестным путем.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>


Появление и рост популярности цифровых денег существенно усложнили работу органов, ведущих борьбу с отмыванием денег. Так как транзакции цифровых денег отличаются высоким уровнем анонимности, заинтересованные органы не могут получить информацию об участниках платежных операций. Таким образом, злоумышленники могут использовать криптовалюту для отмывания денег, практически не рискуя собственной свободой.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Чтобы предотвратить отмывание денег через криптовалюты, в некоторых государствах для создания кошелька для хранения монет пользователю требуется пройти процедуру «KYC», которая предполагает раскрытие личных данных. Благодаря этой процедуре заинтересованные органы могут легко идентифицировать участников платежной операции при условии, что транзакции осуществлялись между кошельками, созданными при помощи процедуры KYC.

p, blockquote 7,1,0,0,0 —>

К сожалению, далеко не во всех государствах для создания кошелька требуется проходить процедуру KYC. Сложившейся ситуацией пользуются представители преступного мира, используя для отмывания денег кошельки, созданные без прохождения упомянутой процедуры. В этом случае органы, ведущие борьбу с отмыванием денег, не могут идентифицировать участников платежных операций.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>


В настоящее время ведется обсуждение мер, призванных исключить возможность применения криптовалют для отмывания денег. Среди основных мер, принятие которых планируется в будущем, особого внимания заслуживают следующие:

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

  1. Обязательное прохождение процедуры KYC при создании кошельков. Эту процедуру обязаны будут проходить все пользователи, независимо от того, в каком государстве они проживают.
  2. Исключение возможности переводить монеты на кошельки, которые были созданы без прохождения процедуры KYC.

Принятие этих мер позволит исключить вероятность применения криптовалюты для отмывания денег, полученных нечестным путем. Если это случится, то правительства многих стран изменят свое отношение к цифровым деньгам на положительное.

p, blockquote 10,0,0,1,0 —>

Технология блокчейн позволяет успешно противодействовать отмыванию денег. Проблема состоит лишь в отсутствии согласия между правительствами различных государств и создателями различных видов цифровых денег.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>


Многие эксперты сходятся во мнении, что создателям криптовалют придется пойти на уступки. В итоге использование криптовалюты для отмывания денег, нажитых нечестным путем, станет просто невозможным.

Читайте также:  Как создать и пользоваться Биткоин кошельком

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Если ситуация будет развиваться в соответствии с прогнозами экспертов, то следует ожидать существенного ухудшения анонимности платежных операций, а также увеличения стоимости выполняемых транзакций.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —> p, blockquote 14,0,0,0,1 —>

Чтобы быть в курсе всех самых новых советников, индикаторов, стратегий и многого другого интересного, подписывайтесь на мой блог.

Запись в блоге разместил пользователь durio, 30 янв 2014 .

В течении десятилетий, преступники традиционно отмывали свои «грязные деньги», перевозя грузовики с наличкой или переводами через самые обычные банки. Изменится ли эта ситуация сейчас, с приходом криптовалют?

Совсем недавно виртуальную валюту Биткойн можно было принять за очередной Интернет-мем (даже известные скандалом с Facebook близнецы Уинклвосс приняли в этом участие). Однако в начале октября ФБР закрыл популярный сайт Silk Road — онлайн магазин запрещенных наркотиков, который использовал биткойны в качестве средства расчетов. Вот тогда-то, политики и представители правительственных кругов обратили на него пристальное внимание. Оказывается, преступникам очень понравились биткойны, которые можно менять на обычные деньги, оставаясь полностью анонимным и безнаказанным. Переход к виртуальной валюте указывает на масштабное изменение поведения преступников, которые на протяжении десятилетий предпочитали наличные средства, а их излюбленным средством расчета был американский доллар. Одной из тем, обсуждаемых в последнее время в комитете Сената по вопросам национальной безопасности, является то, насколько опасна эта ситуация.

Возможно, начать стоит с рассказа об истории взаимоотношений между преступным миром и наличными. Попробуйте мыслить как преступник. Любая финансовая транзакция, которая оставляет следы, также оставляет и доказательства совершенного вами преступления. Именно поэтому наличные были так популярны. На протяжении многих лет правонарушителям всех мастей, от заказных убийц до наркоторговцев, приходилось таскать с собой небольшие чемоданы, заполненные долларовыми купюрами для торговли незаконными товарами и услугами.

Однако в 1960-х годах торговцы наркотиками, продающие их в американских городах, столкнулись с большими логистическими проблемами, когда дело касалось наличных средств. Их товар оплачивался мелкими купюрами. Но как вернуть эти деньги, допустим, колумбийскому наркобарону. Одним из вариантов был ввоз сразу горы наличных, однако этот метод стал невероятно рискованным. Вместо этого, банды начали нанимать мелких курьеров, которые собирали выручку местных торговцев и клали ее в местные банки. Как только наличные оказывались в банке, их можно было сразу «отмывать» посредством перевода на иностранные счета.

Банки с радостью приветствовали этот поток наличных средств, поскольку он давал им возможность выдавать высокоприбыльные, низкорисковые займы. Как позже писал журналист Дэвид Андельман: «Банки закрывали глаза на источник своего благосостояния. Они никогда не ставили под сомнение законность рыбных лавок или овощных рынков, которые получали в день полмиллиона долларов наличными, в мелких купюрах». В 1970 году Конгресс принял Закон об отмене банковской тайны, который попытался препятствовать отмыванию денег через американскую банковскую систему. Согласно этому закону, банки должны были сообщать о валютных операциях, превышающих 10,000 долларов, через отчет об операции с денежными средствами.

Некоторые банки соблюдали предписанные Законом правила, другие нет. В конце 1970-х и начале 1980-х годов Федеральная налоговая служба и таможенная служба создали специальные группы по борьбе с таким отмыванием денег. Первой мерой борьбы стала «операция Гринбэк», которая привела к введению уголовной ответственности для «отмывателей» средств и банков за нарушение Закона об отмене банковской тайны. Затем последовали и другие операции, получившие широкую огласку.

Тем не менее, эти меры практически никак не повлияли на миллиарды долларов, отмываемых с помощью американских банков. Что еще хуже, уличные торговцы вскоре стали обходить требования Закона, открывая небольшие счета для отмывания своих доходов. Каждый день мелкие курьеры – получившие название “смурфики” – вносили на эти счета суммы в размере 9900 долларов или около того, чтобы избежать отправки отчета о подозрительных взносах.

В течение всех следующих лет, Конгресс решал эту проблему путем поэтапного «закручивания гаек». Самое важное изменение произошло в 1986 году с принятием Закона о контроле над отмыванием денег, который наложил намного более серьезные штрафные санкции за несоблюдение требований Закона об отмене банковской тайны. Он также заставил все американские банки в обязательном порядке стучать на своих клиентов федеральному правительству. Почти все банки решили сотрудничать, а не рисковать уголовным преследованием, и к концу 1980-х годов отмывать деньги в пределах США стало достаточно сложно. Однако этого нельзя сказать о банках в других странах, особенно о тех банках, где при размещении депозитов не принято задавать вопросы. Все больше преступников, особенно торговцев наркотиками, сосредоточили свои усилия на переправке своей наличной прибыли за пределы США для отмывания в более благоприятных странах, которые высоко ценят банковскую тайну: Венесуэла, Каймановы острова и другие места в стороне от проторенных маршрутов.

Читайте также:  Биткоин сообщество что это

Но, как и прежде, вывоз наличных за пределы США был серьезной логистической проблемой, решить которую иногда было сложнее, чем сначала привезти сюда наркотики. Проще говоря, добытые нечестным путем наличные весили слишком много. В 1997 году Министерство юстиции подсчитало, что каждый килограмм кокаина, проданного на улицах, превращается в шесть кило наличных; каждое кило проданного героина приносит 10 килограммов мелких купюр. Это стало проблемой, особенно, учитывая, что Закон теперь требовал, чтобы любой человек, покидающий страну и имеющий при себе более 5000 долларов, сам сообщал об этом правительству.

Столкнувшись с этой проблемой, наркокартели прибегли к массе уловок, наполняя наличными пустоты внутри предметы – от тостеров до стиральных машин – и переправляя их за пределы страны. В итоге, сумма долларов, находящихся в обороте за пределами США в 1990-х и начале 2000-х годов резко выросла с 86 млрд. долларов в 1980 году до 401 млрд. долларов в 1999 году и на сегодняшний день превысила отметку в 500 млрд. долларов. Большая часть этого роста связана с растущим спросом на 100-долларовые купюры. Экономисты считают, что именно незаконная экономическая деятельность была основной причиной этого феномена. Тот факт, что доллар принимают во всем мире, и он с легкостью конвертируется в любое количество других валют, также делает его чрезвычайно удобным для международной криминальной деятельности.

При этом, старые проблемы не исчезли. Они усугубились после теракта 11 сентября, когда дальнейшее усиление контроля над международными банковскими транзакциями и окончательная отмена любых остатков «банковской конфиденциальности» в США сделало отмывание денег еще более рискованным. При этом, наличные стали слабым звеном международной криминальной экономики. Они громоздкие, их сложно спрятать, и они вызывают подозрение: любой человек, имеющий на руках много долларов наличными, автоматически становится подозреваемым.

Именно здесь в игру вступают цифровые валюты. В последние годы преступники начали экспериментировать с платежными системами реального времени. Самой успешной была платежная система Liberty Reserve, зарегистрированная в Коста-Рике. Она принимала «грязные» деньги, конвертировала их в цифровую валюту (доллары Liberty Reserve), а затем конвертировала их обратно в чистые валюты. Это отмывание денег в режиме реального времени происходило под завесой анонимности. В конечном итоге, ее закрыли, однако по неподтвержденным данным она успела отмыть 6 млрд. долларов. Одного из ее основателей, Владимира Каца, признали виновным в отмывании денег и организации незаконного перевода средств 31 октября.

В отличие от системы Liberty Reserve, транзакции в биткойнах на самом деле публичны. Благодаря тщательно продуманной архитектуре платежной системы, оперирующей этой криптовалютой, можно видеть всю сеть расчетов, использующих биткойны. Однако невозможно понять ни кто их посылает, ни кто получает. Неудивительно, что все больше преступников использует биткойны, особенно в нерегулируемом онлайн-мире »теневого интернета».

Недавно американское правительство ввело правила по контролю переводов для сервисов, использующих биткойны. Проведенное недавно исследование пришло к выводу, что с их помощью сложно отмыть большое количество денег, хотя в ФБР ранее утверждали обратное. В мире легального бизнеса, биткойны тоже может ждать светлое будущее. В письмах к Сенату США, Минюст и Комиссия по ЦБ отметили, что виртуальная валюта является законным финансовым инструментом, который, как и любая другая платежная система в режиме реального времени, имеет свои преимущества и риски.

Спекулянты, тем временем, руководствуются собственной выгодой. Валюта взлетела в цене с тех пор, как закрытие торговой площадки «Шелковый путь» привлекло к ней внимание. Учитывая скорость и удобство биткойн транзакций, а также легкость, с которой происходят даже очень крупные переводы, по всей видимости, наркоторговцы и другие международные преступники скоро променяют старые добрые наличные баксы на цифровые валюты. И это не должно никого удивлять. Когда дело доходит до транспортировки незаконно добытых средств, нажатие пары кнопок на ноутбуке куда как проще, чем перевозка горы фальшивых тостеров, набитых наличными.

Читайте далее:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Adblock detector